国家金融监管总局发布新规 鼓励非银行金融机构支持“两新”行动

概述

国家金融监督管理总局（简称“金融监管总局”）近日发布了《关于促进非银行金融机构支持大规模设备更新和消费品以旧换新行动的通知》（简称“《两新通知》”）。《两新通知》对四类非银行金融机构——金融租赁公司、企业集团财务公司（简称“财务公司”）、消费金融公司和汽车金融公司（合称“非银机构”）在促进大规模设备更新和消费品以旧换新行动（简称“两新行动”）方面提出了不同的建议，引导各非银机构根据自身的特色，发挥差异化、专业化、特色化的金融功能，全力为两新行动提供金融支持。

《两新通知》的背景

2024年3月7日，国务院印发《推动大规模设备更新和消费品以旧换新行动方案》（简称“《行动方案》”）。《行动方案》指出：“推动大规模设备更新和消费品以旧换新是加快构建新发展格局、推动高质量发展的重要举措，将有力促进投资和消费”。

在国家发展和改革委员会（简称“发改委”）就《行动方案》有关情况答记者问中，发改委指出“随着高质量发展深入推进，设备更新需求会不断扩大，将是一个年规模5万亿以上的巨大市场。推动大规模设备更新和消费品以旧换新，可以推动先进产能比重持续提升，使得高质量耐用消费品更多进入居民生活，既能促进消费、拉动投资，也能增加先进产能、提高生产效率，还能促进节能降碳、减少安全隐患。”

在《行动方案》中，国务院要求优化金融支持，引导金融机构加强对包括“设备更新和技术改造”、“绿色智能家电生产、服务和消费”以及“汽车贷款”等方面的金融服务。本次《两新通知》的发布，正是金融监管总局响应国务院号召，积极落实《行动方案》，鼓励非银机构参与到两新行动之中。

《两新通知》的主要内容

（一）总体要求

《两新通知》的总体要求包括以下三个方面：

首先，要求非银机构从政治高度去认识和领会两新行动的重大意义。从《行动方案》以及发改委就《行动方案》的答记者问中，均体现出“两新行动”对拉动消费和投资，支持自主技术创新、实现高质量发展将起到的重要推动作用，有助于我国消费市场向高端化、绿色化、智能化的方向发展。因此，非银机构需要全面贯彻新发展观，以金融服务实体经济为理念，对本次两新行动在加快中国经济发展和实现技术进步方面予以高度重视。

其次，要求非银机构提供具备自身特色的金融服务。非银机构需要围绕“设备更新”、“消费品以旧换新”、“回收循环利用”、“标准提升”四个方面，结合自身金融服务的特点，发挥服务实体经济的能力。

最后，要求非银机构加强“政银企”的融合与互动。通过加强与地方党委政府的沟通与互动，不仅有利于非银机构用好用足各地具体实施方案中关于税收、补贴等支持政策和保障措施，还可以通过政府部门的牵头，高效地对接有金融服务需求的企业，了解企业在设备更新方面的具体要求，促进金融服务的供需双方实现有效匹配。

（二） 对不同非银机构提出的具体要求

1. 金融租赁公司

对金融租赁公司的要求包括：（1）鼓励发挥融资租赁专业优势，提升金融服务设备更新质效。（2）鼓励以融资租赁方式推进重点行业设备更新改造。

《两新通知》要求金融租赁公司根据金融监管总局发布的金融租赁公司业务发展鼓励清单和项目公司业务正面清单开展业务。发挥“融资与融物”相结合的特色功能，利用融资租赁将设备“生产者”和“使用者”连接在一起的天然优势，满足企业设备更新的需求。借助本轮老旧设备的更新换代，金融租赁公司可以大幅拓展设备直租业务，以此为切入点，逐步提升直接租赁业务在融资租赁业务中的占比，摒弃“类信贷”经营，实现金融监管总局对于优化租赁业务结构的要求。

《两新通知》鼓励金融租赁公司积极探索与大型设备、国产飞机、新能源船舶、首台（套）设备、重大技术装备、集成电路设备等适配的业务模式并参与为以下行业（领域）的设备需求提供金融服务，主要包括：（1）科创型企业设备采购、更新需求；（2）医疗健康领域设备更新需求；（3）资源回收企业、拆解企业、再制造企业的设备资产租赁需求；（4）在普惠金融领域，小微企业、涉农企业更新设备资产的需求。

2. 财务公司

《两新通知》要求财务公司发挥特色功能，支持集团客户设备更新换代和技术改造。

财务公司是企业集团的“内部银行”，具备贴近实体产业和了解集团内部需求的天然优势。因此，财务公司可以在满足集团成员单位的设备更新需求方面发挥自身的优势。

《两新通知》鼓励财务公司以“节能降碳、超低排放、安全生产、数字化转型、智能化升级为重要方向，聚焦钢铁、有色、石化、化工、建材、电力、机械、航空、船舶、轻纺、电子等重点行业”，深挖成员单位的设备更新和技术改造需求。与此同时，《两新通知》支持符合条件的财务公司通过买方信贷、消费信贷等业务，为集团下游客户在交通运输设备更新换代、消费品以旧换新方面提供金融服务。

3. 消费金融公司

《两新通知》要求消费金融公司提升消费信贷便利，支持消费品以旧换新。

消费金融的存在本身就是为了满足广大消费者在高频的生活场景内的金融需求，填补传统银行服务覆盖不到的空白，提升金融服务的普及率。《两新通知》中提及的家电、家装厨卫等行业正是消费金融公司聚焦的服务领域，有利于其发挥自身优势，在两新行动中为促消费、扩内需作出贡献。通过线上消费金融平台，消费者可以方便快捷地获取消费贷款，满足日常生活中的各种消费需求。此外，消费金融公司凭借个性化的金融产品，如消费分期、信用贷款等，可以为消费者提供更多选择的空间。

《两新通知》鼓励消费金融公司加快数字化、线上化建设，在提升自主获客和自主风控能力的同时，将消费贷服务与具体的消费场景相融合，使消费者可以更加便利地获得金融服务。鼓励消费金融公司利用政策工具，创新金融产品，以支持居民耐用消费品绿色升级、家电换“智”、家装厨卫“焕新”等方面的消费需求。

4. 汽车金融公司和经营汽车金融业务的财务公司

汽车消费是本轮“以旧换新”万亿市场的重要组成部分。今年3月，中国人民银行、金融监管总局发布了《关于调整汽车贷款有关政策的通知》（简称“《汽车贷款通知》”），通过“允许金融机构自主确定自用传统动力汽车、自用新能源汽车贷款的最高发放比例”、“鼓励金融机构加强金融产品和服务创新”等方式加大对汽车消费金融的支持力度，推动汽车以旧换新，稳定和扩大汽车消费。

继《汽车贷款通知》发布之后，《两新通知》再次要求加大汽车金融服务，支持汽车以旧换新，主要包括：（1）加大对市政交通企业在新能源汽车和动力电池采购方面的融资支持，推动城市公交车电动化替代、老旧新能源公交车和动力电池更新换代；（2）在依法合规、风险可控前提下，合理调整汽车贷款条件，降低汽车消费门槛；（3）通过丰富汽车金融产品供给，支持汽车以旧换新；（4）加强与汽车厂商的合作力度，为消费者争取贴息支持；（5）在风险可控的基础上加大对二手车市场的金融支持力度等。

汽车金融公司是汽车产业链上的重要一环，是汽车厂商与广大汽车消费群体之间的衔接点。通过将自身的金融服务方案嵌入“以旧换新”行动中，汽车金融公司可以助力消费者享受更实惠、更便利的汽车置换。在国家“以旧换新”政策的指引下，各汽车厂商纷纷推出对应的产品和服务，围绕旧车置换进行补贴，激发消费者购车、换车的意愿。作为助力汽车产业发展的重要金融力量，汽车金融公司可以通过配合国家“以旧换新”政策和汽车厂商的优惠措施，推出不同的金融产品，降低车辆置换的成本。《两新通知》的出台，有利于汽车金融公司和经营汽车金融业务的财务公司进一步丰富和完善自身的金融产品和服务，加大对新能源汽车（包括公交车）、动力电池、二手车市场等方面的金融支持。

（三）完善非银机构的内部管理体制机制

《两新通知》要求非银机构完善自身的内部管理体制机制，包括三个方面：（1）优化战略规划和资源配置；（2）优化内部管理和业务流程；（3）保障金融消费者的合法权益。

对于优化战略规划和资源配置，《两新通知》鼓励非银机构在发展战略、经营规划、业务结构和资源配置等方面进行优化，对重点领域、重点行业设备更新改造和消费品以旧换新加大投入，支持产业高端化、智能化、绿色化发展。与此同时，鼓励非银机构在依法合规、风险可控的前提下加大金融产品服务的研发和创新。

对于优化内部管理和业务流程，两新通知鼓励非银机构以信息科技手段优化审批流程，提高审批效率和质量，优化内部考核和激励机制，建立、完善和落实尽职免责制度。

对于金融消费者权益保护，《两新通知》强调金融产品服务“以人民为中心”的价值取向，要求增强金融产品服务的普惠性和可及性。通过名单制管理，规范渠道类合作机构的经营行为并且严格规范催收行为。

（四）加大监管政策对非银机构的支持力度

支持措施主要包括：（1）融资支持。在对两新行动相关业务进行政策引导、跟踪分析和监测的同时，优化非银机构的融资来源和结构、拓宽其融资渠道、降低融资成本；（2）制度激励。建立正向激励机制，对积极落实相关政策、成效显著的非银机构在评级中予以加分奖励；推动非银机构完善相关的容错免责机制、绩效评价制度，落实不良资产容忍度和尽职免责相关监管政策；（3）行业组织引导。通过行业组织，及时总结良好经验和典型做法，积极正面引导，发挥行业自律功能等。监管部门在强化政策支持的同时，筑牢非银机构风险底线，确保非银机构在风险可控的前提下进行业务拓展，更好的助力“两新行动”。

结语

非银机构是我国金融体系的重要组成部分，是服务实体经济的特色金融力量。与银行业金融机构不同，非银机构业务涵盖行业多、支持领域广，能够进一步弥补银行业金融机构服务的空缺。本次《两新通知》的出台，从加大金融支持力度、优化内部管理体制机制和加大监管政策支持三个方面，鼓励非银机构支持“两新行动”，为非银机构的业务发展指明了方向，有利于非银机构更好地参与到两新行动的服务当中，利用自身的特色金融服务与银行业金融机构的服务形成互补，满足更多客户群体的金融需求，不断提升服务实体经济高质量发展的能力。